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Infografía tasas
Según datos de la Autoridad de Supervisión del
Sistema Financiero (Asfi), los depósitos del público en el sistema se
incrementaron de $us 4.227 millones en 2006 a una cifra récord de $us
10.643 millones el año anterior (152%); y la cartera de $us 3.617
millones a 8.499 millones (135%), en el mismo periodo (ver infografía).
“Ya hay un incremento gradual de las tasas para los ahorristas”,
pero, “con el crecimiento de la cartera que hemos tenido en los dos
últimos años —20% en 2010 y 25% en 2011—, definitivamente vamos a
empezar a ver tasas (pasivas) más altas este año”, informó el presidente
de la Asociación de Bancos Privados de Bolivia (Asoban), Kurt
Koenigsfest.
El informe de Asfi indica que en los
dos últimos años las tasas promedio efectivas para los Depósitos a Plazo
Fijo (DPF) en la banca se incrementaron de 0,85 a 1,79% en moneda
nacional y de 0,29 a 0,35% en moneda extranjera (ver infografía).
Actualmente, el sector concentra el 83% de las captaciones de todo el
sistema, creciendo de $us 6.237 millones en 2010 a $us 7.375 millones el
año anterior, lo que representa un aumento del 18,3%. La cartera de la
banca, por su parte, registró un incremento del 24,1%, señalan los
datos.
Los bancos “han comenzado a crecer de forma
más activa en los dos últimos años (...). Si hay más operaciones activas
(créditos), las institucioness bancarias buscarán más depósitos y
obviamente subirán sus tasas pasivas”, reiteró el ejecutivo.
Liquidez. La captación de ahorros tendrá también en esta gestión como
actores importantes a los bonos que oferta —recientemente de forma
masiva— el Banco Central de Bolivia (BCB) y emitirá el Tesoro General de
la Nación (TGN) para “dar mayor efectividad a las Operaciones de
Mercado Abierto (OMA) para fines monetarios y a las OMA directas (para
realizar un mayor retiro de liquidez)”.
Al respecto,
Koenigsfest dijo: “Bienvenida la competencia”. Sin embargo, agregó,
“los bancos tendremos que ser lo suficientemente competitivos en
nuestros productos financieros y tasas (de interés) en general, para que
nuestros clientes no se vayan (...). Para tener buenos clientes tenemos
que ofrecer tasas atractivas”. De acuerdo con cifras de Asoban, en
2011, el 65% de los depósitos del sector se encuentran en moneda
nacional y el 35% en moneda extranjera. Asimismo, el 70% de la cartera
está en bolivianos y el 30% en dólares.
“Dependiendo
de la demanda de créditos y de la liquidez del sistema, creemos que este
año las tasas de interés para los préstamos mantendrán la misma
tendencia del año anterior, cuando han estado bajando, especialmente en
el crédito empresarial y de vivienda. Actualmente, las tasas activas
están en promedio entre un 14 y un 15%”, afirmó Koenigsfest.
La banca, agregó, espera que 2012 sea “un año muy similar al anterior.
No sé si lleguemos nuevamente a una tasa de crecimiento del 25% (en
depósitos), pero al parecer será similar. La economía del país está
pasando por un muy buen momento”.
El impacto de la crisis en la banca
El presidente de la Asoban, Kurt Koenigsfest, indicó que la crisis
económica internacional afectaría sólo de forma indirecta al sistema
financiero, debido a que éste es “pequeño” y no tiene relación con
mercados internacionales. “Parte de la bonanza de la banca en los
últimos años se explica porque nuestro sistema no está inserto en los
mercados internacionales”. El impacto llegaría “a través de las líneas
de crédito que varias de nuestras entidades toman de bancos
internacionales para actividades de comercio exterior, explicó.
Sólo el 4% de la cartera es para agricultura
La banca comercial destinó en 2011 el 35% de su cartera al crédito
productivo, sin embargo, sólo el 4% del total de los créditos fueron
otorgados al sector agrícola y ganadería. Asoban sostiene que la
inclusión de un seguro para la producción agropecuaria permitirá
acomodar una mayor cantidad de créditos en el sector.
Según un informe de la Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero
(Asfi), en 2011 la cartera de la banca llegó a $us 6.692 millones, los
que fueron otorgados para ventas por mayor y menor (27%); servicios
inmobiliarios, empresariales y de alquiler (24%); industria
manufacturera (17%); construcción (12%); transporte, almacenamiento y
comunicación (7%); servicios sociales, comunales y personales (4%),
agricultura y ganadería (4%); y otros (2%).
“La
cartera refleja el tipo de actividad que se realiza en el país”, explicó
el presidente de la Asociación de Bancos privados de Bolivia (Asoban),
Kurt Koenigsfest. Los datos señalan que de los $us 6.692 millones
otorgados en préstamos por las entidades bancarias, apenas $us 296
millones fueron destinados al crédito agrícola y ganadería.
“El seguro agrícola (Pachamama) podría incrementar la cantidad de
créditos para el sector agropecuario”, pero eso estará en función a
variables como el capital de inversión y el plazo del préstamo, entre
otras condiciones. Las tasas de interés “podrían estar entre un 8 y un
15%”, indicó.
El 22 de diciembre de 2011, la
directora de la Asfi, Lenny Valdivia, anunció que desde este año la
entidad obligará a las instituciones del sistema financiero a cumplir
metas predeterminadas en la colocación del crédito productivo,
principalmente en el sector agrícola, a través de Unidades
Especializadas de Atención a este sector.
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